İçeriğe atla
Kredi Hesaplama

Kredi Maliyeti Nasıl Hesaplanır?

Kredinin size gerçekte ne kadara mal olacağını bulmanın yolu: faiz, vade ve vergileri birlikte hesaplamak.

Kredi Maliyetini Oluşturan Kalemler

Bir kredinin maliyeti üç ana kalemden oluşur: anapara (çektiğiniz tutar), faiz (paranın kullanım bedeli) ve vergiler (ihtiyaç ve taşıt kredilerinde faiz üzerinden alınan KKDF ve BSMV). Toplam geri ödeme; bu üç kalemin toplamıdır. Kredi maliyeti ise toplam geri ödemeden anaparanın çıkarılmasıyla bulunur:

Kredi maliyeti = Toplam geri ödeme − Kredi tutarı

Nominal Faiz ile Efektif Maliyet Farkı

Bankaların ilan ettiği oran nominal faizdir; ancak cebinizden çıkan gerçek oran çoğu zaman daha yüksektir. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde faiz üzerinden KKDF ve BSMV alındığı için efektif maliyet, nominal oranın üzerine çıkar. Örneğin aylık %3 nominal oranlı bir ihtiyaç kredisinde, vergiler dahil efektif oran %3,75 civarına gelir (varsayılan %15 KKDF + %10 BSMV ile hesaplanan örnektir; güncel oranları bankanızdan teyit edin).

Konut kredileri bu vergilerden muaf olduğu için aynı nominal oranda daha düşük efektif maliyete sahiptir. Teklifleri karşılaştırırken nominal orana değil, vergiler dahil toplam geri ödemeye bakın.

Vadenin Toplam Maliyete Etkisi

Vade, kredi maliyetini en çok etkileyen faktörlerden biridir. Vade uzadıkça aylık taksit düşer — bu, bütçeyi rahatlatır. Ancak faiz daha uzun süre işlediği için toplam geri ödeme artar. Kısa vadede ise tablo tersine döner: yüksek taksit, düşük toplam maliyet.

Örnek: 100.000 TL tutarında, aylık %3 faizli bir ihtiyaç kredisinde 12 ay vade ile 24 ay vadeyi karşılaştırdığınızda; 24 ay vadede aylık taksit belirgin şekilde düşerken, toplam geri ödeme artar (örnek amaçlı hesaplama; kendi tutarınız için kredi hesaplama aracını kullanın). Doğru vade, taksitleri rahatça ödeyebildiğiniz en kısa vade dengesidir.

Adım Adım Kredi Maliyeti Hesabı

  1. Bankanın size verdiği aylık faiz oranını öğrenin.
  2. Kredi tutarını ve vadeyi (ay olarak) belirleyin.
  3. Tutar, oran ve vadeyi kredi hesaplama aracına girin.
  4. Toplam geri ödeme tutarından kredi tutarını çıkarın — sonuç, kredi maliyetinizdir.
  5. Farklı vade ve oranlarla deneme yaparak size uygun seçeneği bulun.

İlgili Hesaplayıcılar ve Rehberler

Sık Sorulan Sorular

Kredi maliyeti nedir?

Kredi maliyeti; çektiğiniz tutarın üzerine ödeyeceğiniz faiz ve vergilerin toplamıdır. Toplam geri ödeme eksi kredi tutarı, size kredinin gerçek maliyetini verir.

Nominal faiz ile efektif maliyet arasındaki fark nedir?

Nominal faiz, bankanın ilan ettiği orandır. Efektif maliyet ise KKDF ve BSMV gibi vergiler dahil, cebinizden çıkan gerçek orandır. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde efektif oran nominal orandan yüksektir.

Vade uzadıkça kredi maliyeti artar mı?

Evet. Vade uzadıkça aylık taksit düşer ama faiz daha uzun süre işlediği için toplam geri ödeme artar. Kredi hesaplama aracımızla farklı vadeleri karşılaştırın.

İki kredi teklifini nasıl karşılaştırmalıyım?

Yalnızca aylık taksite veya nominal orana değil, vergiler dahil toplam geri ödeme tutarına bakın. Aynı tutar ve vade için toplam geri ödemesi düşük olan teklif, genellikle daha ucuzdur.